En fazla sorulan sorulardan birisi, "Konut kredilerinde kampanya olacak mı?" Peki, konut kredilerinde kampanya olursa siz ne yapacağınızı biliyor musunuz?
2020'nin Haziran ayında ve 2023'ün başlarında konut kredilerinde bir kampanya yapıldı. Sonrasında herkesin konut kredisi talebinde bulunması ile birlikte, arzında yetersiz olmasıyla, konut fiyatlarında hızlı bir şekilde artış yaşandı.
Peki, yeniden bir kampanya olursa, konut fiyatları artsa da konut kredisi kullanmaya değer mi, değmez mi? Bu yazımızda bunun hesabını yapacağız ve size yazının en altında Excel dosyasını paylaşacağız. Böylece kendiniz de bu hesabı rahatlıkla yapabileceksiniz.
Excel tablosunda sarı olarak görmüş olduğunuz her yere kendiniz istediğiniz verileri girebilirsiniz ve tablo otomatik olarak bunun hesabını size yapacaktır. Yani peşinat oranının %20 değil de %50, %10 duruma göre seçebilirsiniz. Vade süresini de aynı şekilde 120 ay yerine daha düşük sürelerde seçebilir ve buna göre hesabın sonuçlarını görebilirsiniz.
Konut kredi faiz oranları bugün düşürülürse konut fiyatlarının ne kadar artacağını anlamak için yeni bir çalışma yapılması gerekiyor. Ancak elimizde daha önceki yıllarda yapılmış bir çalışma var ve bu çalışmadaki oranları kullanarak, eğer bugün konut kredi faiz oranlarında bir indirim yapılırsa konut fiyatlarını ne kadar artıracağını ve kredi taksitlerimizin ne oranda değişeceğini birlikte görelim.
Çalışmadaki kabul, yıllık konut kredi faiz oranlarındaki 1 puanlık düşüş konut fiyatlarına %2.1 oranında artmasına neden oluyor.
Konut kredi faiz oranları aylık %1.37, yani yıllık %17.74 olarak kabul edersek. Konut fiyatının 500.000 TL olduğunu düşüneceğiz ve peşinat oranı olarak da %20 peşinat ödeyeceğimizi, yani 500.000 TL'ye 400.000 TL kredi çekeceğimizi, düşüneceğiz.
500.000 TL'lik konut için 400.000 TL kredi çektiğimiz zaman aylık %1.37 kredi faizleri ile ödememiz, 120 ay yani 10 yıl için, aylık 6.810 TL olacak. Toplamda geri ödememiz 817.000 TL olacak.
Peki, bir kampanya yapılsa ve konut kredi faiz oranları aylık %1.37'den %1.30'a çekilse muhtemelen siz buna "Kampanya değil" diyeceksiniz ama sonuçlarına bakalım. Konut faizine yapılan bu indirim ile konutun fiyatı 500.000 TL'den 510.000 TL'ye çıkarabilir. Bu durumda çekmeniz gereken kredi de 400.000 TL'den %20'de 408.000 TL'ye çıkacaktır. Yani indirim yapılmasa 400.000 TL krediye ihtiyaç duyarken indirim yapıldığı zaman konut fiyatı 500.000 TL'den 510.000 TL'ye çıktığı için kredi çekmeniz gereken tutar da 400.000 TL'den 408.000 TL'ye çıkacak.
Peki aylık taksitlerimiz ne olacak? İndirim yokken, faizlerde kampanya yapılmamışken, 6.810 TL öderken indirimle birlikte aylık 6.733 TL ödeyeceksiniz. Peki, geri dönüşü ne kadar olacak? Geri dönüşünde toplam ödeyeceğiniz miktar 808.000 TL olacak. Yani indirim yapılmadan 817.000 TL öderken indirim yapılınca 808.000 TL ödeyeceksiniz. Konut fiyatı 500.000'den 510.000 TL'ye arttı, ama geri ödeyeceksiniz rakam 817.000 TL'den 808.000 TL'ye geriledi.
Örneğin gözünüzde daha iyi canlanması ve kampanyaya "kampanya" diyebilmeniz için gerekli olan rakamlara çekmeye çalışacağız.
Konut kredi faiz oranlarında yıllık 5 puanlık indirim yapıldı ve %17.74'den %12.74'e düştü diye düşünelim. Yani aylık konut kredi faizleri %1.37'den %1'e, herkesin "psikolojik sınır" dediği rakama, geldi. Belki o zaman %1 değil de 0.99 olur.
Peki, bu indirimin konut fiyatlarına etkisi ne olacak? Yapılan bu çalışmaya göre konut fiyatlarını %10.5 oranında arttıracak. Yani 500.000 TL'lik konut, bu kampanya ile birlikte insanların konuta olan talebin artmasıyla 500.000 TL'lik konutu 554.000 TL'ye çıkaracak.
Bu durumda 500.000 TL'lik konutta 400.000 TL'ye kredi ihtiyaç duyarken, 554.000 TL'lik konutta 443.000 TL krediye ihtiyaç duyacaksınız. Aylık ödemeleriniz 6.810 TL'den 6.379 TL'ye düşecek. Geri ödemeniz indirim yokken, 400.000 TL kredi için 817.000 TL olurken, indirimli haliyle 443.000 TL kredi tutarı için 765.000 TL geri ödemeniz olacak. Yani geri ödeme miktarı 51.000 TL düşmüş olacak.
Faizlerin aylık %1.37'den %0.99'a düşmesi sonucunda konut fiyatı 500.000'den 554.000'e çıkacak. Ancak taksitleriniz 6.810 TL'den 6.379 TL'ye düşmüş olacak. Konut kredi faizlerindeki indirim tabii ki 5 puan olmayabilir ya da konut fiyatlarındaki artış geçen yıllarda olduğu gibi aynı etkide artmayabilir.
Bu durumda da aşağıdaki Excel dosyasında sarı işaretli hücrelerdeki konut fiyatlarındaki artış oranını değiştirebilirsiniz. %2.1 yerine aklınıza yatan rakamı ya da o gün yeniden bir çalışma yapılırsa, Merkez Bankası tarafından ya da bu konu ile ilgilenenler tarafından, ortaya çıkan rakamı bu hücreye yazıp kendi hesabınızı yapabilirsiniz.
-> İndir: Konut Kredisi Kampanyası Olacak Mı, Ev Alınır Mı? - Hesaplama